ぼったくり投資信託なんてあるの?案外身近にあるちょっと怖い話。

世に出てるほとんどの投資信託はぼったくり
なんて書きましたが・・・

あなた
あなた

ぼったくり投資だらけって
盛りまくってんでしょ~?

と思ったそこのあなた!
身近に起こった恐ろしい話を紹介します・・・。

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ぼったくり投資信託は案外身近にある

身内が長いこと投資しているというのは聞いてました。

時々儲かったのよ~って
いいとこの旅館おごってくれたり、
担当者さんを信頼していたので、
良い担当者さんについてもらってるんだな、
と思ってました。(対面の証券会社です)

投資信託について勉強して、
自分たちも実際投資信託を始めたので、
多少なりとも商品がわかるようになってきました。

帰省した際に、どんな商品買ってるのか聞いたところ、
最近、担当者が変わったとのこと。

さき
さき

嫌な予感・・・

実際にどんな商品を
購入しているか聞いたところ・・・

担当者さんにお任せで、
どんなの買ってるかしらないわ~。

さき
さき

❕❓

郵送できてた報告書があったので、
引っ張り出してもらいました。

投資信託についた書いた記事の
チェック項目に照らし合わせて
見てみます。

まずは、ほったらかしで投資信託を始めてみよう
昔は・・・投資信託何それコワイ!状態でリスクの高い商品ばかりで運用してました。よっぽどコワイことしてたわ。さき投資信託はちゃんとした商品を選べば安心して運用出来るよ❕セミナーとFPさんから...

新光トルコ・リラ債券ファンド(毎月決算型)

モーニングスターでチェックがおすすめです。

チェック項目結果判定
①純資産が3,000百万(30億)以上254百万NG
②コストが安いか1.36%NG
③純資産が増えているか減ってるNG
④分配金はないかあるNG
⑤トータルリターンは3年で見る減っているNG
⑥償還日設定がないもの2020/12/26NG

はい、OUT~~!!
全部アウトって反対にすごくない?

モーニングスター参照

ニッセイ オーストラリア高配当株F(毎月)

チェック項目結果判定
①純資産が3000百万(30億)以上54,480百万OK
②コストが安いか1.83%NG
③純資産が増えているか減ってるNG
④分配金はないかあるNG
⑤トータルリターンは3年で見る減っているNG
⑥償還日設定がないもの2027/5/28NG

純資産以外はOUT・・・❕

他にも・・・

ブラジルレアルのJ-REIT投信とか
謎の投信もありました。

あほな私にはJ-Reitでブラジルレアルって
どういった商品なのかさっぱり解らない・・・。

損してるってことだけはわかるぞ!

中にはプラスになったものもあったけど、
手数料が2%超えているので
長期保有には向かない。

この辺りを全く理解せずに、
担当者さんに任せておけば大丈夫だから・・・
と、ここ数十年放置だったみたい。

担当の人が報告に来た時に、
随分減ってるのね、と突っ込んだら
担当の人が「その分配当もらってるでしょう?」
と言われたらしく・・・

さき
さき

んなわけあるかい!

まともな配当してくれる商品もいっぱいあるから!!

投資信託でチェックする項目

身内が対面タイプの証券会社や銀行で買ってたら
持ってる商品が、チェック項目に
当てはまってないか見てみてください・・・。

チェック項目
①純資産が3000百万(30億)以上
②コストが安いか
③純資産が増えているか
④分配金はないか
⑤トータルリターンは3年で見る
⑥償還日設定がないもの

取り組んだこと

このまま担当者に任せてはおけない・・・!
と、状況を改善することを提案。

話をしたときは、今何を持っていて
いくらあって、いくら損しているか
わからない状態でした。

まずは現状把握

自分たちもそうだったんだけど・・・

現状がわからないと、
どう改善していけばいいかわかりません。

なので、まずは現状把握!

各証券会社のネットアクセスを
開通してもらいました。
これで、自分たちのタイミングで
売買ができるようになりました(・∀・)

次に、マネーフォワードの登録。
これで、家の資産が把握できます。

家計改善

あわせて、改善できるところは改善していきます。

クレジットカードを作成

電気代、携帯代など銀行引き落としに
なっていてもったいなかったので
カードを作り、カード払いに。

不要な保険も解約し、必要なものだけ残しました。

キャッシュレスに抵抗なさそうだったので
普段の生活も、カードで払えるものは
カード払いにしてもらいます。

ネット証券会社開設

楽天証券と楽天カードを連携させると
得になるので、楽天証券も開設。

投資の希望を確認する

配当が欲しいのか、手持ちのお金を
増やしたいのか方針を確認。

年金で暮らしていることもあり、
生活にはあまり困っていない。
でも、月2万くらいの配当があると
遊びに使えて嬉しいなあ、とのこと。

なので、米国債券ETFと米国株ETFを組み合わせて
2~3万になるように目標を立てました。

今の資金を一気に購入するのではなく、
3年をめどに分散して投資することにしました。

まとめ

ちょっとずつですが、状況は
改善できていると思います。

周りに、対人タイプの証券会社で
商品買ってる人がいたら、
ぼったくり商品買ってないか
注意してあげるとよいと思います。

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