ぼったくり投資信託なんてあるの？と思ってたんですが・・・身近に起こった恐ろしい話を紹介します・・・。
ぼったくり投資信託は案外身近にある
身内が長いこと投資しているというのは聞いてました。
時々儲かったのよ～っていいとこの旅館おごってくれたり、担当者さんを信頼していたので、良い担当者さんについてもらってるんだな、と思ってました。（対面の証券会社です）
投資信託について勉強して、自分たちも実際投資信託を始めたので多少なりとも商品がわかるようになってきました。帰省した際に、どんな商品買ってるのか聞いたところ最近、担当者が変わったとのこと。
嫌な予感・・・
実際にどんな商品を購入しているか聞いたところ・・・担当者さんにお任せで、どんなの買ってるかしらないわ～。
！？？
郵送できてた報告書があったので、引っ張り出してもらいました。投資信託についた書いた記事のチェック項目に照らし合わせて見てみます。
新光トルコ・リラ債券ファンド（毎月決算型）
モーニングスターでチェックがおすすめです。
| チェック項目 | 結果 | 判定 |
| ①純資産が3,000百万（30億）以上 | 254百万 | ＮＧ |
| ②コストが安いか | 1.36% | ＮＧ |
| ③純資産が増えているか | 減ってる | ＮＧ |
| ④分配金はないか | ある | ＮＧ |
| ⑤トータルリターンは３年で見る | 減っている | ＮＧ |
| ⑥償還日設定がないもの | 2020/12/26 | ＮＧ |
はい、ＯＵＴ～～！！全部アウトって反対にすごくない？
ニッセイ オーストラリア高配当株F(毎月)
| チェック項目 | 結果 | 判定 |
| ①純資産が3000百万（30億）以上 | 54,480百万 | OK |
| ②コストが安いか | 1.83% | ＮＧ |
| ③純資産が増えているか | 減ってる | ＮＧ |
| ④分配金はないか | ある | ＮＧ |
| ⑤トータルリターンは３年で見る | 減っている | ＮＧ |
| ⑥償還日設定がないもの | 2027/5/28 | ＮＧ |
純資産以外はOUT・・・❕
他にも・・・
ブラジルレアルのJ-REIT投信とか謎の投信もありました。
あほな私にはJ-Reitでブラジルレアルってどういった商品なのかさっぱり解らない・・・。
損してるってことだけはわかるぞ！
中にはプラスになったものもあったけど、手数料が２％超えているので長期保有には向かない。この辺りを全く理解せずに、担当者さんに任せておけば大丈夫だから・・・と、ここ数十年放置だったみたい。
担当の人が報告に来た時に、随分減ってるのね、と突っ込んだら担当の人が「その分配当もらってるでしょう？」と言われたらしく・・・
んなわけあるか～～！！！(# ﾟДﾟ)
まともな配当してくれる商品もいっぱいあるから！！
投資信託でチェックする項目
身内が対面タイプの証券会社や銀行で買ってたら持ってる商品が、チェック項目に当てはまってないか見てみてください・・・。
| チェック項目 |
| ①純資産が3000百万（30億）以上 |
| ②コストが安いか |
| ③純資産が増えているか |
| ④分配金はないか |
| ⑤トータルリターンは３年で見る |
| ⑥償還日設定がないもの |
取り組んだこと
このまま担当者に任せてはおけない・・・！と、状況を改善することを提案。話をしたときは、今何を持っていていくらあって、いくら損しているかわからない状態でした。
まずは現状把握
自分たちもそうだったんだけど・・・現状がわからないと、どう改善していけばいいかわかりません。
なので、まずは現状把握！
各証券会社のネットアクセスを開通してもらいました。これで、自分たちのタイミングで売買ができるようになりました(・∀・)次に、マネーフォワードの登録。これで、家の資産が把握できます。
家計改善
あわせて、改善できるところは改善していきます。
クレジットカードを作成
電気代、携帯代など銀行引き落としになっていてもったいなかったのでカードを作り、カード払いに。
不要な保険も解約し、必要なものだけ残しました。キャッシュレスに抵抗なさそうだったので普段の生活も、カードで払えるものはカード払いにしてもらいます。
ネット証券会社開設
楽天証券と楽天カードを連携させると得になるので、楽天証券も開設。
投資の希望を確認する
配当が欲しいのか、手持ちのお金を増やしたいのか方針を確認。
年金で暮らしていることもあり、生活にはあまり困っていない。でも、月2万くらいの配当があると遊びに使えて嬉しいなあ、とのこと。
なので、米国債券ETFと米国株ETFを組み合わせて２～3万になるように目標を立てました。今の資金を一気に購入するのではなく、3年をめどに分散して投資することにしました。
まとめ
ちょっとずつですが、状況は改善できていると思います。周りに、対人タイプの証券会社で
商品買ってる人がいたら、ぼったくり商品買ってないか注意してあげるとよいと思います。
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